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審査について~必要書類編

カードローンの利用を考えている人にとって、審査はとても気になるものです。この審査の結果次第でお金が入ってくるかどうかが決まりますし、その後の出費の予定も変わってきます。しかし、特にカードローンを利用したことがない人にとってはこの審査はまさにブラックボックス。何がどうなって審査に通るかどうかがさっぱり分からないという人も多いはずです。

審査については概ね手順が決まっています。
まず、必要書類を準備することから始めなくてはなりません。もちろん審査の過程で「これこれを用意してください」と言われるわけですが、あらかじめわかっているものであれば準備しておけば審査は素早く終了します。銀行によっては何週間も待たされることもありますので必要の書類は公式ホームページで事前にチェックをし用意しておきましょう。

用意する書類はカードローンの利用をする金融機関によって違いますが、概ね共通しています。必要な書類は本人確認書類と収入に関する書類です。本人確認書類は運転免許証や健康保険証です。外国人の方であれば永住許可証などがあれば問題ないでしょう。
収入に関する書類ですが、これは源泉徴収票や直近2ヶ月分~3ヶ月分の給与明細等が該当します。
自営業者の方であれば確定申告の写しを求められる場合もあります。
ただ、これも必ず必要になる書類ではありません。申し込んだ金融機関の指示によって用意をしたりしなかったりといったことになりますので、念のため心づもりをしておく程度で良いでしょう。

もっとも、法的には50万円以上の融資を消費者金融などの貸金業者から受ける場合に収入証明書は必ず提出しなければならないとされています。

また、銀行のカードローンであれば、例えばイオン銀行等はカードローンの利用限度額が300万円までの契約であれば収入証明書の提出は不要とされている一方、三菱東京UFJ銀行などでは100万円以上から必要になったりと千差万別と言って良い状況ですから、公式サイトなどでどの書類を用意しておけば良いのかを確認しておけばよいでしょう。
仮に収入証明書類が必要な場合は、もし手元になければ用意しなければなりません。会社から再発行してもらったりといった時間がそのままカードローンの審査の待ち時間(期間)に影響しますので注意してください。

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カードローンとは消費者信用

20161010224645カードローンやクレジットカードは、金融機関と利用者との契約によって提供されるサービスです。そこには当然契約書がありますが、契約書の背景には信用というものが厳然と存在しています。消費者に対する信用があるからお金を融資してくれるのがカードローンであり、このような信用をベースにしたサービス提供のことを消費者信用といいます。

ちょっと専門的になりますが、この消費者信用はさらに物品やサービスの購入時に利用される販売信用と、モノやサービスではなく直接お金を貸し付ける消費者金融とに分けられます。
販売信用には割賦販売や信用購入あっせん、消費者金融には消費者ローンや担保融資などがあります。

割賦販売
これはものを買った時の支払い方法を分割で支払う方法を指します。分割とは2ヶ月以上の期間にわたって、3回以上で支払う形態を指します。ということは、1ヶ月以内に支払う、2回で支払うというパターンは割賦販売には含まれません。

信用購入あっせん
これはクレジットカードによる商品代金の支払いのことをいいます。これも割賦販売同様にかなり一般的に利用されているものです。購入した商品代金をクレジットカード会社が代わりに支払い、代金分を購入者がクレジット会社に支払うパターンを指します。2ヶ月以上の後払いである必要があります。

ローン提携あっせん
商品を購入し、その代金を金融機関から借り入れて分割返済するということを販売会社が保証し斡旋するパターンを指します。何かのスクールなどに通う時に提携ローンを斡旋された経験がある人も多いはずですが、それなどが該当します。

消費者ローン
消費者金融によるキャッシングが代表格になります。審査次第ですが基本的に無担保での融資となります。

担保ローン
上記の消費者ローンとは異なり、担保を契約に盛り込むことで融資を受ける形態を指します。…

やはり大手が安心

カードローンを利用するにあたってとりあえずはどこに申し込めばよいのか迷う人も多いでしょう。
カードローンといっても色々な企業があります。街金と言われる中小、零細の貸金業者から世界的なメガバンクまで金融機関は様々です。
そうした中からどれを選ぶかといえば、やはり大手のカードローンということになります。

消費者金融であればアコムやプロミス、銀行であればみずほ銀行や三菱東京UFJ銀行などが候補にあがってきます。
こうした大手企業のカードローンは利用するうえでの利便性にとんでいます。
金利は低金利、ATMなどの借入、返済インフラは豊富、信用を積み上げれば中小の消費者金融では絶対不可能な額も限度額として設定してもらえたりもします。

むろん、審査もそれなりに厳しいものはありますが、たとえパートであっても収入があり、他社からの借り入れがないか、あっても1社とか2社程度であれば審査は通る可能性が結構あります。

気になるところがあればまずは一社、申し込んでみると良いでしょう。…

ネットショッピングを利用する方に適している

 ネットショッピングを利用している方は、カードローンを利用する事でかなりお得になる事があります。

20150928131346一見、カードローンとネットショッピングはあまり関連性が無いように感じますが、これは、IT系の企業で、カードローンを扱っており、かつネットショッピング事業を展開している場合、ポイント還元率が高い事があるという事が理由です。

現在、様々な企業でカードローンサービスを提供しており、ネットショップにおいても、大きな運営母体があり、その中でショッピングモールを展開している所が多いです。企業の規模が大きく、当然ながらネットショップ事業だけを展開している訳ではありません。ネットバンクやクレジット会社を運営している場合、相互のサービスがお得に利用する事が実現できます。

例えば、カードローンで借入した額に応じてポイントが付与され、貯まったポイントは同じ系列のネットショップで商品の購入費用に充当ができます。期間や利用条件によっては、ボーナスポイントが加算される事が多く、最大数万円分のポイントが付与されるようです。もちろん利息は付きますが、IT系のカードローンの場合は、通常のカードローンよりかなり利息が低いですので、かなりお得です。

ネットショップを運営しているIT系の企業のクレジットカードを所持している方は、これらのお得なサービスが受けられます。IT系クレジットカードは持っておくといいです。もちろん街でも使えますし、様々な飲食店や店舗、コンビニエンスストアと提携しており、更にお得にポイントが貯まります。…

一般のキャッシングより融資額が少なく借り過ぎを防ぐ事が可能

20150928131151 カードローンは、初めて借入を行う方にとってはお勧めしたい借入サービスと言えます。
まず一般のキャッシングより金利が低い事が多い事が挙げられます。
次に月々の支払額が低い事が多いという事です。そして融資可能額が低いという事もお勧めの1つです。融資額が少ないと不便を感じるかもしれませんが、お金を借りると言う癖はあまりつけていいものではありません。人間、経験していない事に対しては多少なりとも不安を感じるものです。しかし、1度経験すると、不安は解消され、回数を重ねていくごとに慣れが生じてきます。仕事等の経験は大いに重ねていき、慣れるべきですが、お金を借りる事に慣れてしまうと、借金を抱え込んでしまうケースに陥りやすくなります。

最初は必要最小限に借入をとどめているものですが、回数を繰り返すごとに、些細な事でお金を借りるようになります。そして、お金がなければ借りたらいいという概念が出来上がってしまい、今まで使い過ぎないようにと、普段の生活においても節約をしていた事が煩わしくなり、横着になってきます。

その積み重ねが災いし、最悪の場合は債務整理や自己破産をせざるを得なくなります。そうなると、本当に必要な時にお金が借りられなくなります。カードローンは審査も厳しく、手続きも通常のキャッシングサービスより煩雑である事が多いです。このように、手続きが煩雑で、融資額が少額となれば、お金を簡単に借りられるという概念を多少なりとも制御できると思われます。…

使用目的が明確になっている方は低金利の利用が可能である。

 車を購入したい、家をリフォームしたいという方は、ローンを利用するという方法が思い浮かぶと思います。何らかの使用目的が明確になっておれば、目的別カードローンが利用できる可能性があります。在宅ワークや内職を考えている方は、個人事業主を目指す事を目的としたカードローンの利用ができます。その他、冠婚葬祭時の衣装代等の諸経費、急な傷病による治療費や入院代等、車関係の場合は新車購入のみならず、車検でも目的別カードローンを利用する事もできます。

引っ越しの際は、引っ越し費用を借りる目的で目的別カードローンが利用できます。インターネット等でカードローンに関する内容は沢山掲載されています。しかしカードローンの種類は数多くあり、どのカードローンを利用したらいいのか戸惑う方も多いと思います。カードローンの比較サイトという企業別、サービス内容毎のカードローンに関する詳しい情報が掲載されており、とても分かりやすいです。同じ新車購入を目的としたカードローンサービスであっても、企業によって内容が異なります。融資額の受け取り方ひとつにおいても違いがあるようです。利用者が指定した口座への入金が可能なところもありますが、大半は商品を購入した店舗への口座へ直接入金するパターンが多いようです。手続きはフリーカードローンと若干異なり、身分証明書と健康保険証の他、収入証明書や商品の見積書や請求書、納品書など、使用目的が明記されている書面の提出が必要となります。…

初めてキャッシングをされる方でも安心して利用できる

20150928130737 カードローンは様々な会社がサービスを行っており、ここ最近では銀行でもカードローンを取り扱っている所が増えています。今となっては、ほとんどの銀行がカードローンを扱っているのではないでしょうか。

借入に対する抵抗を感じる方は多く、借りたら人生の終わりとまで感じる方も中にはおります。もちろん浪費により借金をされている方は、むしろ、そういう意識を強く持つべきではありますが、医療費や冠婚葬祭費、災害等、何らかのトラブルによって、多額の出費を要した場合は、やむを得ません。罪悪感を感じる必要もないかと思いますが、カードローンは、そのような方対象に、安心して利用できる事を目的としたものが多いです。

銀行系カードローンや信販系カードローンであれば、低金利であったり、月々の支払額も低い設定となっている事が多く、負担が少なくて済みます。また、銀行系や信販系のカードローンの場合は、あらかじめ、その銀行のクレジット機能付きキャッシュカードや信販会社のクレジットカードを所持している場合は、クレジットカードを発行する際に、年収等の深刻が完了している為、審査にも時間がかかりません。

むしろ、いくらまで融資可能といったダイレクトメール等のお知らせが届くくらいです。あとは必要書類を準備して申し込みをするだけで、融資が受けられます。ただし、クレジット会社等から、既にショッピング枠等で、借入額がある場合は提示されている融資額が変わりますので、注意して下さい。…

月々の支払額を変更したい方にお勧めである

 カードローンでは、月々の支払額が指定できない場合が多いですが、今までキャッシングローンやショッピング枠で分割払いを行っている方で、現在の支払額を変更したいと考えている方は、カードローンに乗り換えるという方法が有効です。
取り扱い企業によって、月々の支払額が異なりますので、希望の支払額を設定しているカードローンを選択するといいでしょう。

ただ、カードローンを利用開始してからの支払額の変更はできませんので注意して下さい。カードローンで借入したお金は、分割以外では、残高一括返済しか適用しません。

利息の負担を減らしたい方は、返済をしつつ、手持ちの現金を増やしておくといいです。ある程度手持ちの現金が増え、借入金の残高位の金額になった時点で、一括払いをするといいです。借入額にもよりますが、トータルの支払い回数の半分以下であれば、残高一括返済を行う事で、かなりの金利分は浮かせる事ができます。

反対に3分の2以上支払いを終えている場合は、ほとんど金利の支払いが完了している状態であり、残高一括返済のメリットは少ない為、そのまま月々の分割を続けた方が良いかと思われます。利息を浮かせるという事に重点を置かずに、月々の負担を軽減したい方は、カードローンに切り替えた方が、負担は少なく、終盤になると、最初に設定されている月々の支払額を割る事が多い為、負担が徐々に減っていきます。利用する前に、複数のカードローン会社で月々の返済額のシミュレーションを行うと、イメージがしやすいです。…

複数の借り入れをまとめたい場合に適している

 カードローンは借り入れたお金をある一定の金額を月々支払っていく方法であります。返済方法は主に指定口座からの引落となります。キャッシングローンは一定の金額を月々支払う方法である事には変わりありませんが、指定口座の引き落としだけではなく、ATMへの振り込みや、月々の支払いに加え、増額返済をする事も可能です。

利息については、若干カードローンの方が安い事が多いようです。取り扱っている企業によって、返済方法や利息が異なるようですので、よく調べてから利用するようにしましょう。

カードローンを利用する方で比較的多いのが、おまとめ返済を目的とした利用です。複数ある返済期日を1日にまとめる事ができ、管理が簡素化されます。そして、借入額の総額が100万を超えた場合は、おまとめ返済専用のカードローンを利用する事で、利息の負担が減る事が多いようです。

こちらについては、カードローンを利用する前に、しっかりとシミュレーションなどを行い、情報収集をするようにして下さい。利息の負担が変わらない場合や、反対に増えてしまう場合があります。月々の最低支払額は、キャッシングローンより少ない事が多いようですが、あらかじめ、月々の支払額が決まっており、自分で好きな額を指定する事が出来ない場合があります。注意しなければならないのは、年間の利息のパーセンテージがキャッシングローンより少なくても、月々の支払額が低額で、しかも指定されているとなると、支払い回数が増え、借入期間が長くなります。その結果、実質支払い利息が軽減しない場合があるようです。…

重要な部分を分かりやすく記載している

 キャッシュカード、クレジットカード、保険等、金銭に関する商品には、必ず商品に関する重要事項を記載した冊子や書面が添付しています。しかし、実際に目を通すと、非常に活字が多く、字も細かく、とても見づらいものとなっています。必ず目を通して下さいと記載していても、目を通す気にもなりませんし、重要事項と言っても、どこが重要事項なのか理解に苦しむ方がほとんどです。ちなみに重要事項というのは、利息や年利に関する事、もし支払いを遅延した場合の延滞金に関する事項等が記載されています。専門用語も多く、理解するまで時間を要します。

広告を出している企業すべてに共通する事ですが、大きな字で記載されている内容より、小さな字で記載されている内容の方が重要です。

収益を出す為の広告ですので、集客要素が高い内容は強調して記載しますが、本当に注意すべき点は、収益を出すにあたり、デメリットになる事が多いですが、記載しておかないと訴訟にもなりかねない為、小さい字で記載するという方法を取っているようです。

カードローンの比較サイトでは、このような金融商品に記載されている重要事項や注意事項を分かりやすく記載しています。比較サイトには、カードローンの商品情報だけではなく、金融商品全般に共通する情報や、利息に関する内容、延滞金について、更には、自己破産や債務処理に関する情報まで掲載されています。また、比較サイトに記載されている情報に目を通してから、カードローンに添付されている書面に目を通すと、内容が理解し易くなります。…